Page 41 -
P. 41
โครงการหนังสืออิเล็กทรอนิกส์ เฉลิมพระเกียรติสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี
สหกรณ์ออมทรัพย์ เครื่องมือพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม
สหกรณ์ จึงควรจัดให้มีเงินกู้เพื่อการดำารงชีพหลังเกษียณแก่สมาชิกเหล่านี้ ทั้งนี้ ด้วย เช่น การร่วมลงทุนทำาธุรกิจกับสมาชิกในโครงการที่มีความเป็นไปได้ การให้
ลักษณะสินเชื่อที่ให้ควรเป็นแบบที่ผู้กู้ได้รับเงินกู้อย่างสมำ่าเสมอเป็นรายเดือน ไม่มี คำาปรึกษาและให้บริการบริหารเงินเหลือของสมาชิก การให้บริการในการซื้อกองทุน
ภาระในการชำาระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย ในขณะที่สหกรณ์ มีความปลอดภัยจาก LTF และ RMF เพื่อประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี การให้บริการประกันภัยและ
การให้กู้ และได้รับรายได้ตามที่ควรจะเป็น ซึ่งแนวทางที่เป็นไปได้คือการกู้แบบ ประกันชีวิต และการให้บริการรับชำาระเงินค่าสาธารณูปโภคและค่าสินค้าต่างๆ
รับเงินเป็นรายเดือนโดยมีหุ้นคำ้าประกัน ทั้งนี้อาจกำาหนดวงเงินกู้ไว้ไม่เกินร้อยละ หากมีบริการทางการเงินเหล่านี้ครบถ้วน สหกรณ์ออมทรัพย์จะกลายเป็นศูนย์
90 ของหุ้นที่สมาชิกมีอยู่ สำาหรับการชำาระคืนดอกเบี้ยให้ชำาระเป็นรายปี โดยหัก บริการทางการเงินครบวงจรของสมาชิก ทั้งนี้บางกิจกรรม สหกรณ์อาจไม่ดำาเนิน
จากเงินปันผลและเงินเฉลี่ยคืน ส่วนเงินต้นไม่ต้องชำาระคืนจนกว่าจะหมดสภาพ การเอง แต่ให้หน่วยงาน องค์กร หรือธุรกิจที่เกี่ยวข้องเข้ามาเป็นผู้ให้บริการ โดย
การเป็นสมาชิก สหกรณ์เป็นผู้ประสานงาน ควบคุมคุณภาพ และราคาหรือค่าบริการเพื่อให้สมาชิก
ตัวอย่างเช่น เมื่อเกษียณอายุสมาชิกมีหุ้นอยู่ 360,000 บาท วงเงินให้กู้ ได้รับประโยชน์สูงสุดจากบริการดังกล่าว
ได้ทั้งหมดคือ 324,000 บาท (ร้อยละ 90) ถ้าต้องการกู้แบบรับเงินรายเดือน เป็น สวัสดิการ: สหกรณ์ออมทรัพย์โดยทั่วไปมีความมุ่งหวังที่จะจัดสวัสดิการ
เวลา 10 ปี หรือ 120 เดือน จะได้รับเงินกู้เฉลี่ยเดือนละ 2,700 บาท โดยไม่มี ที่ดีที่สุดให้แก่สมาชิก อย่างไรก็ตามในสภาพความเป็นจริงในปัจจุบัน สหกรณ์บาง
ภาระการชำาระคืนในทันที เนื่องจากสหกรณ์จะได้รับชำาระดอกเบี้ยจากเงินปันผล แห่งสามารถจัดสวัสดิการให้แก่สมาชิกได้อย่างหลากหลาย เป็นรูปธรรม ขณะที่
และเฉลี่ยคืนเมื่อสิ้นปี (หลังการประชุมใหญ่) ส่วนเงินต้นซึ่งสูงสุดในกรณีนี้คือ สหกรณ์อีกจำานวนมากยังไม่สามารถจัดสวัสดิการใดๆ ให้แก่สมาชิกได้เลย เนื่องจาก
324,000 บาท สหกรณ์จะได้รับชำาระจากหุ้นเมื่อผู้กู้หมดสภาพการเป็นสมาชิก ยังมีขนาดเล็ก รายได้และเงินกองทุนยังมีน้อยเกินไป ซึ่งประเด็นนี้ขบวนการใน
เงินกู้แบบนี้หากกู้ครั้งเดียวจะมีลักษณะคล้ายเงินบำาเหน็จ แต่ถ้ากู้แบบรายเดือน ภาพรวมควรจะได้หารือและร่วมมือกันดำาเนินการ นอกจากนั้นมีข้อเท็จจริงว่า
จะมีลักษณะคล้ายเงินบำานาญ โดยเป็นบำาเหน็จและ/หรือบำานาญที่สร้างร่วมกัน สวัสดิการที่จัดให้มักอยู่ในรูปตัวเงิน เช่น เงินช่วยค่ารักษาพยาบาล เงินวันเกิด เงิน
ระหว่างสมาชิกและสหกรณ์ ช่วยเหลือเมื่อตนเองหรือคนในครอบครัวเสียชีวิต เงินช่วยเหลือเมื่อเกษียณอายุ
มีอีกประเด็นหนึ่งที่ขอกล่าวไว้ตรงนี้ก็คือ สหกรณ์จำานวนหนึ่งได้วางกติกา หรือออกจากงาน เป็นต้น อย่างไรก็ตามสวัสดิการที่ไม่เป็นตัวเงินก็มีความสำาคัญ
ไว้ว่า เมื่อสมาชิกเกษียณอายุจากงานที่ทำา (หน่วยงานหลัก) แล้วต้องออกจากการ มากเช่นกันแต่มักถูกละเลย เช่น สวัสดิการในรูปความรู้ สันทนาการ สุขภาพกาย-
เป็นสมาชิกสหกรณ์ด้วย กติกานี้ทำาให้บุคคลดังกล่าวไม่สามารถใช้บริการใดๆ ของ จิต เป็นต้น
สหกรณ์ได้เลยรวมถึงเสียสิทธิ์ในการรับสวัสดิการต่างๆ ซึ่งส่วนหนึ่งพัฒนามาจาก
เงินกองทุนต่างๆ ที่บุคคลที่เกษียณเหล่านี้ได้ร่วมสร้างเอาไว้ด้วย ทำาให้ดูเหมือนว่า ส่งท้ายก่อนจาก
สหกรณ์เป็นองค์กรที่ไม่กตัญญูต่อผู้สูงอายุที่ช่วยกันสร้างสหกรณ์ขึ้นมา ถึงเวลาที่ ที่กล่าวมาชี้ให้เห็นว่า หากสหกรณ์ออมทรัพย์ต้องการเป็นศูนย์กลางทาง
เราจะต้องมาทบทวนเรื่องนี้กันอย่างจริงจังอีกซักครั้ง เงินและสวัสดิการสมาชิกอย่างครบวงจร ยังมีกิจกรรมที่สหกรณ์ต้องปรับปรุงอีก
ธุรกิจอื่นๆ: เพื่อพัฒนาสู่การเป็นศูนย์กลางทางการเงินที่สามารถแข่งขัน หลายเรื่อง ในด้านเงินฝากควรมีการพัฒนาเงินฝากที่ประกันความตั้งใจระยะยาว
กับสถาบันการเงินอื่นๆ ได้ สหกรณ์ ควรจัดบริการทางการเงินอื่นๆ ให้แก่สมาชิก ของสมาชิกโดยนำาเอาระบบประกันเข้ามาเป็นคุณสมบัติส่วนหนึ่งของเงินฝากระยะ
30 31
